自己破産のよくある質問｜債務整理・借金問題の無料相談は生活相談ｾﾝﾀｰ

Ｑ，自己破産をすると銀行取引はできなくなりますか？

Ａ，銀行や郵便局に預金をしたり公共料金の引き落としまでができなくなるわけではありません。しかし、給与の振込先の金融機関に対して借金があるような場合やその口座からクレジット会社の引落としがある場合には注意が必要です。このような場合、その口座に給与が振込まれると、その金融機関は自分の債権と振り込まれた給与を相殺したり、クレジットの引落としを継続してしまう可能性があります。
そもそも自己破産というのは、全ての債権者に対して平等に財産を分配する制度ですので、このようなことがありますと一部の債権者に対する弁済とみなされる可能性がありますし、せっかく自己破産をしてやり直そうと思っている債務者の生活を圧迫することになります。したがって、このような場合は破産の申立てと同時に給与の振込先口座を変更し、自動引き落とし契約を解除するようにしましょう。

Ｑ，同時廃止とは何ですか？

Ａ，債務者の財産が少なくて破産手続の費用すら用意できない場合、破産手続を進める意味がないので、こういう場合は破産手続開始決定と同時に、破産管財人を選任することなく破産手続を終結します。これを『同時破産廃止（同時廃止）』といいます。破産者の財産は一切換価処分されることなく、その後新たに取得した財産については破産者自らが自由に処分しても構わないことになります。免責決定を受けると（いわゆる“復権”）、公法上の資格（弁護士、公認会計士、司法書士、税理士等）の制限や私法上の資格（後見人、保証人、遺言執行者等）の制限がなくなりますし、居住制限等もなくなります。また、破産手続開始決定後に破産管財人が選任され、現実に破産手続が開始されたが、換価できる財産が少なくて破産手続費用も出せないと認められるときには、破産管財人が申立てるか又は裁判所の職権で破産廃止決定がされて、破産手続を中止します。これを『異時破産廃止（異時廃止）』といいます。

Ｑ，少額管財制度とは何ですか？

Ａ，少額管財制度とは、免責不許可事由がある場合などに、本人の資産・債務状況・反省の有無を少額管財人が調査して免責させるかどうかを決めるための制度です。
少額管財人が選任される主なケースは、
1. 給料等が差し押さえられた場合（その可能性がある場合も含む）
2. 一部の債権者に返済してしまった場合
3. 免責不許可事由がある場合
4. 不動産等の価値の高いものを所有している場合

Ｑ，自己破産をしたことは周りのみんなに知られてしまうのでしょうか？

Ａ，そのような心配はまずありません。
破産手続開始決定を受けたからといって戸籍や住民票に記載されることはないので、本人又は子供の就職や結婚などに影響が出ることはありません。
破産者の本籍地の市区町村役場の『破産者名簿』には記載されますが、これは第三者が勝手に見ることはできませんし、免責決定を受けると破産者名簿からも抹消されます。
また、破産手続開始決定は官報公告に掲載されますが、一般人が官報などを見ることはまずないですし、裁判所から勤務先に連絡がいくようなこともありませんので、会社を解雇されるようなこともありません。

Ｑ，自己破産をするとブラックリストに載ってしまうのでしょうか？

Ａ，信用情報機関に事故情報として登録されてしまいます。
この登録期間は、信用情報機関によって多少の違いがありますが、およそ7年～10年です。
信用情報機関に事故情報として登録されると、その期間は金融機関からお金を借りたり、クレジット会社からクレジットカードの発行を受けることができなくなります。

Ｑ，自己破産をするとマイホームはどうなってしまうのでしょうか？

Ａ，当然に処分・換価されることになりますので、マイホームに住み続けるということはできなくなります。
自己破産は債務整理の最終手段ですので、必要最低限の生活費・日用品を除く全ての財産は強制的に換価されて、債権者に平等に分配されます。

Ｑ，自己破産をすると家財道具も差押えをされてしまうのでしょうか？

Ａ，生活する上での必要最低限の家財道具は差押え禁止財産として取上げられることはありません。
差押え禁止の家財道具は下記のとおりです。
冷蔵庫（容量は問わず）・洗濯機（乾燥機付きを含む）・電子レンジ（オーブン付きを含む）・テレビ（29インチ以下）・瞬間湯沸かし器・ラジオ・ビデオデッキ・エアコン掃除機・鏡台・冷暖房器具（エアコンは除く）・整理タンス・洋タンス・ベッド・調理器具・食器棚・食卓セット

Ｑ，自己破産をすると保証人に迷惑はかかるのでしょうか？

Ａ，債務者が自己破産をすると、保証人は破産者のかわりに返済する義務がありますので、借金の督促が保証人や連帯保証人に集中することになります。
債務者本人が自己破産・免責決定を受け返済義務をのがれたとしても、保証人に対する負債の額には何も影響しません。
保証人は原則として一括返済を求められることになりますが、交渉次第で月々の分割払いが可能でしょう。
いずれにせよ、保証人には迷惑がかかることになりますので、破産手続に入る前に必ず保証人に連絡・相談してください。状況によっては、保証人と一緒に自己破産するという選択肢も出てくるでしょう。

Ｑ，免責審尋の日にサラ金業者が来て文句を言われたりしないのでしょうか？

Ａ，借入開始日から間もなく破産申立てをするなど、債権者から見て悪質な計画的破産と捉えられるような事案でない限り、債権者側から異議が申立てられることはないでしょう。
つまり、免責不許可事由に該当するような破産申立事件でなければ、異議を唱えられる心配はほとんどありません。

Ｑ，離婚した元配偶者が保証人になっている場合に、破産するとどうなりますか？

Ａ，夫婦や親子関係にあっても保証人になっていない限り支払い義務はありません。逆に離婚していても、保証人になっていれば、支払義務がなくなることはありません。

Ｑ，自己破産は会社もすることができますか？

Ａ，法人でも破産手続きをすることが可能です。

Ｑ，外国人も自己破産することができますか？

Ａ，外国人の方でも問題ありません。

Ｑ，自己破産をすると子供や職場に影響がありますか？

Ａ，自己破産しても配偶者やお子さん、ご家族には影響がありません。
当然、お子さんの進学、結婚、就職等でも不利になることはありませんのでご安心下さい。

Ｑ，ギャンブルによる借金でも免責が受けられますか？

Ａ，ギャンブルによる借金がすべて免責不許可事由となり、免責が受けられないわけではありません。
免責不許可事由があっても、一部免責や裁量免責になることもありますので、現状に至った原因・経緯を十分に反省し、堅実な生活へ向けて努力していることを裁判所に理解してもらうことが必要です。

Ｑ，一度免責をうけると、一生免責を受けることはできなくなりますか？

Ａ，自己破産後7年が過ぎると、再び免責を受けることができます。

Ｑ，直前に借り入れをしてしまったのですが自己破産することができますか？

Ａ，債権者に対する詐欺罪となり免責が受けられない可能性があります。
また、ローンで買った商品をローンの途中で売った場合にも、同じように債権者に対する詐欺罪となる可能性がありますので気をつけて下さい。

Ｑ，クルマを所有しているのですが、破産にあたり手放さなければなりませんか？

Ａ，ローンで購入した場合はローン会社に返す必要がありますが、ローン購入でない場合には車の資産価値次第で所有し続けることができる場合があります。

Ｑ，勤務先に知られますか？

Ａ，勤務先に借金がある場合や債権者が給料の差し押さえの手続きをとった場合には知られる可能性があります。
ただし、そのことを理由に解雇することはできません。

Ｑ，家族に内緒で自己破産できますか？

Ａ，裁判所は家族に対して本人が自己破産することを知らせることはありませんが必ずしも秘密にできるわけではありません。債権者が訴えた場合には訴状が届きますし、本人が自分で破産申立てをすれば、裁判所から自宅に通知が届きますので家族に知られてしまう可能性はあります。
しかし、そもそも各債権者に泣いてもらい借金をゼロにしてもらう手続ですから、家族からの援助が本当に得られないことが必要だと考えます。家族に内緒で借金だけゼロにという甘い考えを持つべきではありません。